Як стандартизувати фінансування ланцюгів поставок, щоб полегшити активізацію ігор фінансування підприємств?
Як стандартизувати фінансування ланцюгів поставок, щоб полегшити активізацію ігор фінансування підприємств?
Нещодавно шість відомств, включаючи Народний банк Китаю та Державну адміністрацію фінансів, вивчали та склали "повідомлення про стандартизацію бізнесу з фінансування ланцюгів поставок та керівництво установ інформаційними службами з ланцюгів поставок для кращого обслуговування малого та середнього фінансування підприємств (проект для коментарів)" (вказано як "повідомлення").
Вперше шість відділів брали участь у дослідженні та розробці стандартів фінансування ланцюгів поставок, що демонструє важливість регулювання фінансових бізнесів ланцюгів поставок. І вміст, складений цього часу, в основному включає напрямок розвитку фінансування ланцюгів поставок та захист прав та інтересів малих та середніх підприємств; Стандартизувати управління фінансами ланцюгів поставок комерційних банків та ефективно запобігти бізнес -ризикам. Можна сказати, що повідомлення заклало фундамент для системи фінансування ланцюгів поставок Китаю та вказувало на напрямок для майбутнього розвитку фінансування ланцюгів поставок Китаю.
Так зване фінансування ланцюгів поставок стосується моделі фінансування, в якій банки з'єднують основні підприємства з підприємствами вгору та нижче за течією, щоб забезпечити гнучкі фінансові продукти та послуги. Китайські фінанси ланцюга поставок розпочалися в 2001 році, а розмір ринку фінансування ланцюгів поставок зросла з початкових 2 мільярдів юанів до 41,3 трлн юанів у 2023 році, що становить 16,2% від 255,68 трлн Юаньського шкали фінансових інститутів у 2024 р. Кредитні кошти за допомогою "пакета" підходу.
Причина, чому шість відомств опублікували "Повідомлення", полягає в тому, що масштаб ринку фінансів ланцюгів поставок Китаю продовжує розширюватися, особливо з усуненням труднощів з фінансуванням для малих та середніх підприємств, майбутні перспективи розвитку фінансування ланцюгів поставок дуже широкі. Однак регулювання системи фінансування ланцюгів поставок Китаю серйозно відстає і має недоліки. Лише "кілька думок щодо фінансової підтримки щодо стабільного зростання промисловості, коригування структур та підвищення ефективності", виданих Центральним банком та вісім інших міністерств у лютому 2016 року, згадували про два аспекти, пов'язані з фінансуванням ланцюгів поставок, а саме енергійно розробляти фінансування дебіторської заборгованості та вивчення інтеграції промисловості та фінансування.
У той же час, у фінансуванні ланцюгів поставок Китаю є багато проблем: розвиток споріднених підприємств знаходиться на регуляторному сліпому місці; Існує ризик надмірного розширення кредитів та навмисного за замовчуванням дебіторської заборгованості для невеликих та середніх підприємств у основних підприємствах; Частина інформації про ланцюжок ланцюгів поставок була відчужена, перетворюючись на кредитні посередницькі установи, які безпосередньо чи опосередковано збирають кошти. Це, безсумнівно, кидає тінь над здоровим розвитком фінансування ланцюгів поставок, викликаючи критику з боку малих та середніх підприємств та залишаючи вплив банківських кредитних ризиків. Очевидно, існує нагальна потреба у інституційному дизайні вищого рівня для регулювання розвитку та усунення ризиків та прихованих небезпек.
В даний час регулювання фінансового бізнесу з ланцюгів поставок Китаю матиме багато позитивних фінансових ефектів: по-перше, завдяки науковому фінансовому забезпеченню для підприємств та нижче за течією в ланцюзі поставок, вигідно усунути "нерівномірний розподіл кредитних фондів", спричинених "великими знущаннями", відкриттям нового фінансового "каналу" для невеликого та середнього підприємства, що може змінити слабку позицію, що займається незначним введенням, і в цілому, що має значення, що має значення для невеликого розміру, і в цілому, що має значення, що має значення для незначного введення в індустрії, що стосується всіх фінансових позицій, що мають значення, що має значення для всіх індустріальних підприємств. Підприємства в ланцюзі поставок "повністю активні" та посилюють життєздатність усіх підприємств промислового ланцюга.
По -друге, вигідно стандартизувати управління ризиками ланцюгів поставок комерційних банків. Повідомлення вимагає від комерційних банків суворо захистити від багатокраховного та надмірного кредиту для основних підприємств, а також використання бізнесу з фінансування ланцюгів поставок для посилення заборгованості на рахунку вгору за течією; Суворо виконати основні обов'язки розслідування позики, оцінки ризиків, управління кредитами та моніторингу кредитних фондів, активно та впорядковано розвивати бізнес з фінансування ланцюгів поставок у відповідність та ефективно запобігти бізнес -ризикам; Особливо, фінансування ланцюгів поставок забезпечує новий канал для комерційних банків для введення та стабілізації клієнтів високого класу, який може відкрити нові канали для розширення банківського кредитного бізнесу.
По-третє, суворе управління електронними ваучерами для дебіторської заборгованості сприяє зміцненню своєчасної оплати рахунків для малих та середніх підприємств та зменшення витрат на фінансування. Випуск електронних ваучерів, що підлягають дебіторській заборгованості, за допомогою основних підприємств можуть забезпечити підтвердження, передачу та фінансування дебіторської заборгованості для підприємств у ланцюзі поставок, що може підвищити безпеку збору та фінансування доступності малих та середніх підприємств.
Крім того, зміцнення управління автентичності торгівлі та уточнення того, що неналежні відшкодування плати або порушення законних прав та інтересів на підприємствах ланцюгів не дозволять не лише зменшити витрати на фінансування малих та середніх підприємств, але й оптимізувати середовище фінансування для малих та середніх підприємств та сприятиме здоровому розвитку фінансування ланцюгів.
Чотири принципи корисні для покращення економічних та соціальних вигод. Завдяки інноваційній моделі розвитку та заходам контролю ризиків "групової купівлі", банки можуть ефективно інтегрувати кілька потоків, таких як "логістика", "бізнес-потік", "потік капіталу" та "інформаційний потік", вдосконалюючи співвідношення витрат-вигод фінансування для малих та середніх розмірів підприємств, що сприяє покращенню економії масштабів для фізичних підприємств, і в кінцевому підсумку розв’язування життєздатності.
